Каникулы для заёмщиков

Как оформить отсрочку по кредитным платежам

В марте 2022 года для обеспечения финансовой стабильности был принят ряд важных изменений в законодательстве. Так у людей, а также субъектов малого и среднего предпринимательства появилась возможность обратиться за отсрочкой платежа по действующим кредитам. Это позволяет заёмщику, чей доход снизился, временно приостановить платежи по кредиту или займу или снизить их размер.

Три условия для получения каникул

Первое: заём или кредит должен быть выдан до 1 марта 2022 года. Второе: снижение дохода заявителя за месяц перед направлением заявления как минимум на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом в 2021 году. Третье: размер первоначально полученного кредита соответствует лимитам, установленным Правительством России. Для потребительских кредитов это 300 тыс. рублей, по автокредитам – 700 тыс. рублей, а для кредитных карт – 100 тыс. рублей. По ипотечным кредитам для Калининградской области лимит составляет 3 млн рублей.

Если у заёмщика несколько кредитов или займов, запросить отсрочку можно по каждому из них, но только один раз.

Если в период пандемии заёмщик уже оформлял каникулы по кредиту или займу и затем вернулся к обычному графику платежей – право воспользоваться каникулами в 2022 году за ним сохраняется.

Как подтвердить «убытки»

Заявители должны представить своему потенциальному кредитору документы, подтверждающие снижение дохода. К примеру, справку из налоговой инспекции или уведомление о регистрации на бирже труда и другие документы. Какой документ нужен и как лучше направить обращение, можно уточнить у кредитора.

Заявка рассматривается в течение пяти дней. При этом наличие задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами.

Время на передышку

Максимальный срок, на который предоставляются каникулы, – полгода. Прервать кредитные каникулы и вернуться в график платежей можно в любой момент, достаточно уведомить об этом кредитора. А можно их не прерывать и вносить посильные платежи. Они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.

Если отказали…

Если ваш случай не подходит для получения кредитных каникул по закону, обсудите с кредитором возможное изменение графика платежей в текущих условиях. Банк России рекомендовал кредиторам идти навстречу заёмщикам в сложной ситуации.

Если же у заёмщика выполнены все условия для предоставления по закону кредитных каникул, а ему всё равно отказали, – нужно подать обращение в Банк России. Это можно сделать через интернет-приёмную на официальном сайте.

Каникулы для бизнеса

Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса также могут претендовать на каникулы, причем независимо от динамики их доходов. Для бизнеса единственное условие – наличие его основного вида деятельности по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД) в перечне пострадавших отраслей. Правительство РФ включило в этот перечень более 70 отраслей. Такие как сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицина, информационные технологии, розничная торговля, а также производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии.

ИП могут получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане. Воспользоваться обоими вариантами кредитных каникул одновременно ИП не сможет.

Обратиться за кредитными каникулами заёмщики могут до 30 сентября 2022 года. Правительство РФ при необходимости может продлить этот период.

Материал подготовлен в рамках государственной программы Министерства финансов «Эффективные финансы», при содействии с Отделением по Калининградской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации. Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный): 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.